Помощь государства ипотечным заемщикам. Новая программа поддержки ипотеки исключила рублевых проблемных заемщиков. Пошаговая инструкция использования кабинета

Начиная с 1997 года в России, государственную политику по вопросу предоставления доступного жилья для населения осуществляет Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) .

Основная цель компании заключается в предоставлении государственной помощи малоимущим семьям, включая содействие в оформлении ипотечных кредитов и полное юридическое сопровождение.

При переходе на официальный портал АИЖК можно зарегистрировать личный кабинет заемщика. С помощью удобного онлайн-сервиса можно осуществлять широкий комплекс банковских операций, находясь в любом месте.

Необходимость использования личного кабинета АИЖК (Дом.рф)

Используя личный кабинет АИЖК на официальном портале Дом.рф , пользователи имеют доступ в круглосуточном режиме к специально разработанному сервису для реализации следующих целей :

контроль за текущим состоянием задолженности;
формирование многочисленных типов заявок, в том числе и на досрочное погашение займа — в частичном или полном объеме;
получение исчерпывающих сведений относительно актуальной процентной ставки, остатка основного тела кредита, размера обязательного ежемесячного взноса и пр.;
внесение поправок в актуальные контактные данные;
формирование запроса с целью оформления различных справок, к примеру, в налоговый орган, ПФР и иные государственные ведомства;
ознакомление с графиком регулярных взносов;
контроль данных относительно перечисления страховых премий непосредственно по ;
контроль движения финансовых средств;
получение консультации по возможности кредитования в режиме онлайн;
получение своевременных извещений относительно внесения изменений в деятельность агентства и других немаловажных данных.

Доступ предоставляется к перечисленным выше функциям личного кабинета всем без исключения клиентами Агентства. Достаточно только зарегистрировать учетную запись.

Кто может пользоваться

Согласно установленной внутренней политике Агентства, доступ к личному кабинету может быть предоставлен всем без исключения клиентам.

Однако в данном случае стоит знать об особенностях. Клиенты АИЖК, принявшие решение зарегистрировать учетную запись, должны подписать кредитный договор в период с мая 2014 года по настоящее время. Если это было сделано ранее — регистрация невозможна.

Порядок регистрации и входа

Процедура регистрации не влечет за собой сложностей. Для этого достаточно соблюдать четкую последовательность действий .

В частности, переходя на главную страницу официального сайта, пользователь должен нажать на кнопку “Зарегистрироваться”. После этого необходимо в обязательном порядке ознакомиться с предлагаемой сервисом офертой и поставить соответствующую отметку в специально отведенном поле.

Дальнейшая очередность действий заключается в следующем:

На экране монитора открывается регистрационная форма, которая обязательна к заполнению. Нужно указать: полные инициалы, дату рождения, актуальный номер мобильного телефона, реквизиты залогового соглашения.
После этого нужно нажать на кнопку “Отправить”.
На основании сформированного запроса на указанный при регистрации номер телефона поступает сообщение, в котором отображается логин для авторизации — его требуется использовать при каждой попытке зайти в личный кабинет.

Необходимо обращать внимание на то, что в качестве пароля для первичного доступа используется 13-тизначный номер закладной.

При желании каждый пользователь оставляет за собой полное право оформить подписку с целью получения уведомлений в виде смс-сообщений либо же на указанный адрес электронной почты.

По этой причине стоит уделять внимание следующим советам:

После прохождения обязательной процедуры регистрации и первичной авторизации в личном кабинете настоятельно рекомендуется откорректировать ключ доступа (пароль) для входа. Оптимальным вариантом станет использование того, который включает в себя символы и цифры, указанные на разной раскладке клавиатуры. Многие соглашаются с тем, что изначальный пароль не надежный, а лично придуманный взломать практически невозможно.
Во время разработки нового ключа доступа настоятельно не рекомендуется использовать персональные данные, которые могут быть известны сторонним лицам (среди них выделяют: памятные даты, полные инициалы, причем как пользователя, так и его близких людей).
В случае утраты по разным на то причинам доступа к указанному при регистрации номеру мобильного телефон настоятельно рекомендуется заблокировать его в максимально сжатые сроки.
При утрате, либо просто пользователь забыл код пароль для авторизации личного кабинета, не стоит откладывать процедуру восстановления на потом — лучше это сделать сейчас, чтобы минимизировать риски получения доступа к персональным данным третьими лицами.

Необходимо обращать внимание на то, что существует один официальный портал Агентства, из-за чего, когда возникает желание зарегистрироваться либо пройти авторизацию личного кабинета, настоятельно рекомендуется проверить достоверность указанных реквизитов в соответствующих полях.

Пошаговая инструкция использования кабинета

персональный логин — номер подписанного соглашения;
индивидуальный уникальный пароль — указывается в одноименном поле.

При первичном входе в систему требуется использовать пароль, полученный пользователем по смс. На основании сформированного запроса сервис в автоматическом режиме потребует указания старого пароля, а после этого указать индивидуальный. Последний указывается в поле “Новый пароль”.

С целью обеспечения возможности инициировать процедуру восстановления персонального пароля, допускается указать вопрос в специально отведенное поле и получить максимально быстро ответ на него. В обязательном порядке нужно запомнить все без исключения новые указанные сведения и нажать на клавишу “Сохранить”.

После того как все данные для входа были введены корректно, система перенаправит пользователя на страницу “Кредиты”. В этой категории есть возможность ознакомиться с информацией относительно:

предоставленном ;
графика обязательных платежей;
уже перечисленных взносов;
периодов погашения долговых обязательств и пр.

В том случае, если по каким-либо причинам логин либо пароль были утрачены, допускается возможность использования одного из следующих вариантов восстановления персональных данных:

Наиболее оптимальным и простым вариантом является обращение по единому номеру горячей линии Агентства. Для этого у пользователя должно быть под рукой удостоверение личности, договор о кредитовании (нужно будет сообщить его номер). Если при внесении изменений был указан секретный вопрос и ответ, то эти сведения окажутся посильную помощь в решении проблемы.
Лично обратиться к персональному агенту, который ранее был закреплен за клиентом Агентства в качестве сопровождающего.
Попытаться самостоятельно восстановить утраченные сведения. Для этого на странице авторизации пользователя под формой указания логина и пароля отображается запись “Забыли пароль”. Необходимо указать логин (реквизиты соглашения можно узнать на документе печатной формы) либо адрес электронной почты и нажать на зеленую строчку “Восстановить”. В этом случае на указанную электронную почту поступит оповещение о попытки сформировать новый код доступа.

Чем больше персональной информации было указано пользователем при регистрации (различные дополнительные вопросы, актуальный номер мобильного телефона, действующий адрес электронной почты), тем выше вероятность быстрого восстановления кода доступа без формирования заявки помощи агента либо диспетчера на горячей линии.

Подача заявки на ипотеку и телефон горячей линии

С целью оформления договора об ипотечном кредитовании, пользователи должны соблюдать установленную очередность действий, а именно:

Заполнить в режиме онлайн заявку, на основании которой представитель финансового учреждения свяжется с потенциальным заемщиком с целью подбора для него наиболее лояльных условий кредитования.
На следующем этапе нужно приступить к сбору необходимо пакета обязательных документов с целью подтверждения ранее сформированной заявки. Необходимо помнить о сроках рассмотрения запроса, который не превышает 2-х дней.
После этого производится выбор соответствующей жилплощади. Часто представители компании напрямую связываются с потенциальным заемщиком с целью выбора наиболее подходящей недвижимости.
На завершающем этапе нужно обратиться в одно из представительств банковского учреждения, которое выступает партнером Агентства с целью подписания договора об ипотечном кредитовании и ее получения в целом.

Необходимо обращать внимание на то, что ознакомиться с исчерпывающим перечнем партнеров можно в категории “Ипотечные продукты”, нажав предварительно на кнопку “Наши партнеры”.

На основании сформированного запроса на экране монитора пользователя будет открыто окно с возможностью выбора определенного партнера, который напрямую зависит от места постоянного проживания потенциального заемщика. Многие банки предоставляют услуги по ипотечному кредитованию по территории всей России, из-за чего заемщику остается только указать во время подбора одного из них свой населенный пункт.

Дополнительно следует помнить о возможности формирования заявки на ипотеку в любое удобное для себя время .

При составлении анкеты в ней обязательно нужно указать:

полные инициалы заемщика;
актуальные контактные данные для возможности обратной связи;
интересующий вид ипотечного кредитования и пр.

После этого менеджер в максимально короткие сроки свяжется с будущим клиентом для получения более подробной информации и при необходимости окажет существенную помощь в выборе интересующего ипотечного продукта и приобретаемой недвижимости в частности.

Помимо этого, официальный сайт содержит специально разработанный онлайн-калькулятор , с помощью которого можно абсолютно бесплатно в максимально короткие сроки определить:

максимально допустимый период кредитования;
размер обязательного ежемесячного платежа.

Для этого пользователю будет достаточно указать:

интересующую ипотечную программу;
предварительную стоимость объекта жилой недвижимости;
будет ли внесение первоначального взноса за счет средств из материнского капитала или нет;
размер первоначального взноса;
период кредитования.

Следует обращать внимание на то, что став пользователем онлайн-сервиса, можно на себе ощутить имеющиеся преимущества , основными из которых являются:

возможность беспрепятственно и в максимально сжатые сроки осуществлять многочисленные транзакции, причем на государственном уровне, что позволяет существенно минимизировать финансовые риски;
экономия персональных средств за счет отсутствия комиссионных сборов;
использование многофункционального сервиса, с помощью которого можно вести контроль за различными совершенными действиями, включая процедуру погашения долговых обязательств и пр.

При возникновении каких-либо вопросов, которые требуют незамедлительного решения, есть возможность позвонить на горячую линию 8-800-505-11-11 .

Все звонки абсолютно бесплатны с любого региона России. Консультанты с радостью предоставят интересующую информацию.

О том, как вернуть деньги за справки для участия в государственной программе АИЖК, можно узнать ниже на видео.

Многие из нас для улучшения жилищных условий приобретали в своё время жилье в . Тем более, что сейчас ипотека не является роскошью - это необходимость. В 2014 году откуда не возьмись случился обвал рубля и можно было с трудом представить лица ипотечных заемщиков, чьи вклады были в валюте. Это был просто шок. Был кредит на 2 миллиона и стал 4. Теперь все знают, что лучше всего брать кредит в той валюте, которая является официальной в вашей стране.

Кроме того в силу сложившейся в стране ситуации, когда частенько люди попадают под волну сокращения на работе, периодически оплата ипотеки становится невозможной. На государственном уровне данный вопрос был поднят и были вынесены основные положения о помощи ипотечным заемщикам, которые оказались в сложном финансовом положении.

Таким образом начиная с 22 августа 2017 года Сбербанк России принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заемщикам. Программа была специально создана для заемщиков, оказавшихся в сложной экономической ситуации.

Кто имеет право на государственную помощь по ипотеке?

Родители и опекуны несовершеннолетних детей
Ветераны боевых действий
Инвалиды или родители детей-инвалидов
Заемщики, у которых на иждивении школьник или студент в возрасте до 24 лет включительно

Требования к вашему финансовому положению

Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца - не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе. Давайте посчитаем, возьмем за прожиточный минимум сумму 15 500 рублей для г. Москва. То есть доход на уровне примерно 30 000 рублей в месяц на троих.
Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше

Ограничения по площади квартиры

45 м 2 для однокомнатной квартиры
65 м 2 для двухкомнатной квартиры
85 м 2 для трёхкомнатной квартиры

Другие требования

Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
Указанная в качестве залога квартира - ваше единственное жильё

Какая помощь может быть оказана

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Какие документы нужны для участия в программе

Паспорт гражданина РФ
Свидетельство о рождении/усыновлении детей (для граждан, имеющих одного или более несовершеннолетних детей)
Решение органа опеки и попечительства (копия) (для опекунов)
Вступившее в законную силу решение суда (копия) (для опекунов)
Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (с информацией: госоргана выдавшего удостоверение; серия и номер документа; данные владельца; перечень прав и льгот; дата выдачи; подпись должностного лица, выдавшего удостоверение) (для ветеранов)
Справка ВТЭК/медико-социальная экспертиза (копия) (для инвалидов)
Справка из института; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
Выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета; (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
Свидетельство о рождении (для тех, у кого дети учатся в школе или институте до 24 лет включительно)
Официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)/ иные документы, подтверждающие доход (оригинал)
Для работающих Заемщика и членов его семьи - копия трудовой книжки, заверенная работодателем
Для неработающих Заемщика и членов его семьи: оригинал трудовой книжки, справка из ЦЗН о размере пособия или об отсутствии назначения пособия, сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (Пенсионный фонд России)
График платежей к кредитному договору
Свидетельство о регистрации / Отчет об оценке на момент выдачи кредита (для подтверждение общей площади жилья)
Кредитный договор (должен быть старше 12 месяцев на момент подачи заявления на участие в программе)
Заявление клиента в свободной форме с указанием просьбы оказания помощи в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2017 №373, датой и подписью клиента
Согласие на обработку персональных данных
Анкета по форме банка

Практически каждый гражданин воспринимает ипотечный кредит как вереницу бесконечных процентов и долгов, по которым придется платить до конца жизни.

Это и не удивительно, ведь ипотека – это совсем не дешево, жилье в результате обходится в разы больше, чем стоит на самом деле. Не каждый человек в состоянии покрыть подобные расходы. В настоящее время государство оказывает существенную поддержку людям со средними, но стабильными доходами, чтобы они могли обзавестись собственным жильем.

Льготное ипотечное кредитование начало действовать с марта 2015 года. Программа предусматривает выгодные условия для гражданина, для банка и для строительного сектора.

Что это такое

Ипотека с государственной поддержкой или льготная ипотека является специальной программой кредитования, основное призвание которой предполагает облегчение кредитного бремени граждан за счет средств Пенсионного фонда.

Правительство и Агентство, отвечающее за ипотечное жилищное кредитование, разработали следующие программы кредитования :

Самый популярный, конечно же, последний вариант. Банк на самом деле становится обладателем полной стоимости кредита, так как разница выплачивается государством из средств федерального бюджета. В выигрышной ситуации оказываются все – и банк, и заемщик, и застройщик. Результат – развитие строительства, получение дохода в банковском секторе и приобретение собственного жилья гражданином.

Планировалось, что льготным кредитом можно будет воспользоваться лишь до 30 марта 2016 г. При этом предварительно было произведено определение максимального размера субсидий, в случае израсходования которых, предполагалось свернуть проект.

Но, в дальнейшем, министром строительства России, была озвучена информация о продлении программы . Так что ипотека на льготных условиях — еще вполне реальная перспектива.

Суть, преимущества и недостатки

Ипотеку с государственной поддержкой можно взять только в отношении нового жилья: построенных и строящихся домов, а также танхаусов, расположенных на территории земельного участка.

Подобный заим является наиболее доступным способом решения квартирного вопроса.

Среди основных преимуществ можно выделить:

пониженные ставки – от 11%;

максимально длительный период – до 30 лет (ограничением является лишь достижение пенсионного возраста);

предварительное одобрение выдается на 3 месяца, то есть заемщику предоставляется достаточный срок для поиска подходящего жилья и оформления документов;

уменьшенный размер первоначального взноса;

если предоставляется залог, то взнос не требуется;

жизнь и здоровье страховать не всегда обязательно;

банковская комиссия и скрытый процент отсутствуют.

Кроме того, льготный заемщик может воспользоваться дополнительными бонусами :

отсрочка первой выплаты до того момента, пока не наступит фактическое вступление во владение;

ипотека предполагает такую услугу, как кредитные каникулы – минимальный платеж в течение 1 года (оформить можно не более 1 раза);

можно привлечь до 3-х созаемщиков, что значительно увеличивает вероятность одобрения займа;

Недостатки тоже существуют:

Первоначальный взнос или залог. Это неприятное требование предусмотрено в каждой ипотечной программе.

Невозможность рассмотрения вторичного рынка. А приобретение новостройки требует выбора аккредитованного банка, что значительно сужает выбор, особенно в маленьких городах.

Ограниченный выбор банка, так как не все участвуют в программе.

Начало действия сниженной процентной ставки начинается лишь с момента сдачи дома, следовательно, если стройка затягивается, то человек может не вписаться в свой бюджет.

Виды и формы ипотечных кредитов

Среди основных видов ипотеки можно выделить:

Условия получения

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно в Сбербанке, Газпромбанке, Банке Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанке, Промсвязьбанке и т.д.

Любой банк придерживается примерно одинаковых условий выдачи подобной ипотеки:

В качестве дополнительного «бонуса» можно назвать страхование жилья, а также оценку жизни, здоровья и безопасности заемщика.

Оформлять социальную ипотеку нужно в местных органах самоуправления, предварительно собрав определенный пакет документов :

справка о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий;

копия паспорта каждого члена семьи;

свидетельство о браке;

свидетельство о рождении каждого ребенка;

семьи (суммарный доход должен позволять выделить 45% на оплату ипотечного кредита);

Требования к заемщику

К выдаче ипотеки с государственной поддержкой в регионах страны могут предъявляться различные требования.

К стандартным относятся следующие:

С точным перечнем необходимых документов и предъявляемых требований можно ознакомиться в органе местного самоуправления в регионе проживания.

Оформление данного вида ипотечного кредита требует в 2 раза больше времени, чем обычная программа. Предоставленный пакет документов банк рассматривает от 5 до 7 дней. Если результатом является положительный ответ, то можно приступать к оформлению остальных бумаг, относящихся к приобретаемому объекту недвижимости.

Перечень банков и их условия

Сбербанк предоставляет гражданам возможность оформить ипотеку с гос. поддержкой под 12% годовых. Величина ставки остается неизменной в течение всего срока кредитования. Минимальный размер займа – 300 тыс. руб., а максимальный зависит от региона, так в Санкт-Петербурге сумма не должна превышать 8 млн. руб., а в Москве – 3 млн. руб. Минимальный взнос – не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья.

Кроме того, существуют возрастные ограничения: заемщику должно быть не менее 21 года и не более 55 лет, если речь идет о женщине и 60 лет, если кредитор – мужчина.

Выдача, оформление и внесение каждого очередного платежа осуществляется без комиссии. Кредитуются только готовые объекты и возводимые. При этом срок завершения строительных работ не лимитируется банком.
Подтверждать доходы должны все, кроме клиентов, заработная плата которых приходит на карту, выданную Сбербанком. Если молодая семья не располагает достаточным доходом для погашения ежемесячного платежа, то можно привлечь до 3-х заемщиков (кредит не должен «отнимать» более 45% общего дохода).

На рассмотрение заявки уходит 5 дней, а период, в течение которого действует одобрение, равняется 2-м месяцам.

Обязательным требованием является страхование залогового имущества и жизни заемщика. Если клиент отказывается от заключения или продления договора страхования, то банк автоматически увеличивает размер процентной ставки на 1%.

Более лояльными условиями отличается «ВТБ-24» . Величина основной ставки – 12% для любого клиента, способного подтвердить свой доход. Максимальный срок, на который предоставляется ипотечный кредит – 30 лет.

Для оформления может быть достаточно всего двух документов. Если предоставление официальной справки не представляется возможным, то банк примет решение на основании копии паспорта и любого другого документа, удостоверяющего личность. Но, собственный взнос при этом должен быть увеличен до 40%, срок кредитования ограничивается 20-ю годами, а ставка равняется 11,9%.

Срок действия предварительного решения банка – целых 4 месяца.

В Россельхозбанке можно оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой в течение всего периода – 11,9%. Очередные платежи выдаются и принимаются без комиссий.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания договора – 65 лет вне зависимости от пола. К обязательным требованиям относятся следующие моменты: подтверждение дохода, страхование собственной жизни и жилья. Отказ может обернуться увеличением ставки на 7%. Предварительное одобрение действует 90 дней.

Газпромбанк готов предоставить ипотеку с государственной поддержкой клиентам, достигшим 20 лет. Максимальный порог такой же: 55 для женщин и 60 лет для мужчин.

Величина процентной ставки – 11,35%. Обязательное требование – страхование залогового имущества. В случае отказа от оформления полиса, происходит увеличение общего процента на 0,4%.

Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU». Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2019г.

Сегодня вы узнаете:

— Что это такое программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков?

— Как получить помощь в погашении ипотеки от государства?

— Отзывы получивших помощь государства в выплате ипотеки.

Итак, вперед!

Ипотека стала одним из эффективных инструментов решения жилищного вопроса в России. Да, у неё есть ряд минусов и плюсов, которые мы рассмотрим в отдельном посте нашего проекта, но это реальная возможность, особенно молодым семьям, приобрести жилье.

С наступлением очередного кризиса в экономике, государству пришлось оказать поддержку ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В апреле 2015 вышло соответствующее 373 Постановление Правительства РФ от 20.04.2015, подписанное Д.А. Медведевым. Оператором реализации данного проекта стало АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года , помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) действует до 1 марта 2017 г (продлено до 31 мая 2017 Постановление правительства РФ от 10.02.2017 №172, с 07.03.2017 прием новых заявок приостановлен в связи с израсходованием средств по программе.

Однако в июле 2017 года было выделено дополнительно 2 млрд. рублей из фонда правительства на возобновление программы. 11.08.2017 вышли новые условия участия в программе помощи ипотечным заемщикам — , о которых вы узнаете из этого поста) и заключается в следующем:

Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.

По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.

Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.

До 1 сентября должна быть создана специальная межведомственная комиссия, которая сможет увеличивать предельную выплату по программе в 2 раза и одобрять заявки на участия если есть отклонения от базовых условий, но не более чем в двух пунктах.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна т.к. понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии. Также ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию.

Проанализировав негативные отзывы о выплате ипотеки с помощью государства, наши эксперты пришли к выводу, что чаще всего основанием отказа является недостоверная информация, предоставленная заемщиком и не знание основных требований и условий поддержки государства. Давайте поговорим сейчас о них.

Важный момент! Приём документов по Программе приостановлен со 2.12.2018 и программа больше пока не работает.

Кто может получить поддержку от государства

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;

Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;

Участники боевых действий;

Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;

Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Требования к ипотечному жилью

Чтобы получить помощь от государства, залоговая квартира по ипотеке обязана соответствовать этим характеристикам:

Не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.

Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).

Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Важный момент! Требование к общей площади ипотечного жилья и стоимости квадратного метра не распространяется на семьи с 3 и более несовершеннолетними детьми. Если у вас есть собственность в другом жилье более 50%, то вам откажут по программе, но можно переписать её на родственников и тогда все будет ок. Чтобы это сделать быстро и без проблем, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу (акция до 31.12.2019) в специальной форме в углу. С 11.08.2017 споры по квадратным метрам и отклонениям по программе должна решать специальная межведомственная комиссия, которая будет создана в сентябре.

Требования к ипотечным заемщикам

Гражданство России

Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

Т.е. данная программа подходит только под валютных ипотечников и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но когда заработает межведомственная комиссия можно будет подать туда заявку на рассмотрение т.к. допускается до 2-х отклонений от условий. Отклонение по увеличению ежемесячного платежа в том числе.

Если у вас в ипотеке есть созаемщик и у него оформлена доля в собственность в этой квартире, то он обязан предоставить полный пакет документов как по себе, так и по членам своей семьи.

А теперь ответьте на эти вопросы. Если по одному из них у вас получен ответ «НЕТ», то претендовать на участие в программе поддержки ипотечных заемщиков в 2019 году вы не сможете.

У вас есть несовершеннолетние дети или вы опекун (попечитель) таких детей?

Жилье в ипотеку куплено в России?

Все заемщики по ипотеке граждане РФ?

После вычета ипотечного платежа, доход на каждого члена вашей семьи меньше двух прожиточных минимумов в вашем регионе?

Ваш платеж увеличился на 30% от первоначального графика?

Ипотека оформлена на покупку готового или жилья в стройке?

Общая площадь жилья меньше 45 кв.м для однушки, 65 кв.м. для двушки и 85 кв.м. для трешки и выше (кроме семей с 3-я и более детьми).

Стоимость 1 кв.м. не более 60% средней стоимости квадрата в типовой квартире вашего региона?

Если у вас все ответы «Да», то вы сможете получить поддержку от государства в гашении ипотечных кредитов.

Как получить государственную поддержку

Теперь вы уже знаете, что можете рассчитывать на поддержку от государства в погашении ипотеки. Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки. Полный список можно скачать .

Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. Примерный список представлен ниже:

Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).

Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.

Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).

Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).

Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).

Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).

Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.

Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.

Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.

Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.

Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.

Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.

Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).

Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).

Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).

Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.

Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).

Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).

Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.

Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.

Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).

Налоговые декларации, патенты и т.д.

Справка о размере пенсии для пенсионеров.

Кредитный договор

Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).

Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.

Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).

Договор оценки залога по ипотеке.

Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.

График платежей по ипотеке.

Список достаточно внушительный и заставит вас немного побегать, но оно того стоит. Единственный момент достаточно сложный – это выписки из ЕГРН. Они стоят денег. Одна выписка о правах на имущество по всей России 1500 рублей на человека и их вам никто не вернет при отказе. В прошлый раз было много жалоб на это. С 11.08.2017 требование о наличии выписки из ЕГРН отменено. Банк не в праве её требовать. АИЖК самостоятельно запрашивает её.

После того как полный список документов предоставлен в банк, ответственный сотрудник должен направить их в АИЖК для проверки. В среднем она длится 30 дней, но отзывы участников свидетельствуют, что может доходить и до полугода т.к. банк и АИЖК запрашивают дополнительные документы по своему усмотрению.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменений условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменений условий закладной (обязательно сделайте копии) посетить юстицию для госрегистрации изменений.

Аналогично проходит процесс в Газпромбанке. В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки.

Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?
Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.
Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?
Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.
Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Как узнать переплату по моему будущему кредиту?
Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.
Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?
Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).
Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?
Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.
Кто может быть созаёмщиком?
Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.
Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.
Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.
Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Что лучше: новостройка или вторичка?
Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.
Какой срок рассмотрения заявки на кредит?
Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.
Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?
В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!
Зачем регистрироваться на ДомКлик?
После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.
Как я узнаю решение банка?
Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.